Linha de crédito com imóvel em garantia
Tempo estimado de leitura: 7 min
Resumo
- Para estudantes a partir do 1º semestre
- Não é necessário convênio com a instituição de ensino
- Recursos liberados em sua conta corrente
- Taxa de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA
- Até 240 meses para pagar a linha de crédito
- Utilização da linha da forma que quiser, em até 5 anos
Saiba como você pode usar um imóvel para obter uma linha de crédito, obtendo condições melhores e mais conforto para pagar.
Com taxas mais baixas e possibilidade de um prazo maior para pagar, a linha de crédito com imóvel em garantia oferece as condições ideais para que sua família tenha um alívio financeiro.
Geral
Para quem
Pais de estudantes que desejam ter acesso a uma linha de crédito para utilizarem da forma que entenderem. Não é necessário que haja convênio da Alume com a escola. Saiba mais.
Nosso simulador já leva esses aspectos em consideração ao fazer os cálculos.
Condições
Taxa de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA e até 240 meses para pagar.
Sobre o imóvel utilizado como garantia
Tipos de imóvel
Podem ser utilizados como garantia casas ou apartamentos. O imóvel deve estar averbado. Saiba o que é averbação.
Regiões atendidas
O imóvel deve estar localizado em cidades com mais de 50 mil habitantes na região Sul, Sudeste ou Centro Oeste.
IMPORTANTE: Não é necessário que sua faculdade esteja localizada em uma dessas cidades, basta que o imóvel utilizado como garantia esteja.
O imóvel pode estar em nome de qualquer pessoa
O proprietário não precisa ter vínculo de parentesco com o estudante. Basta que concorde em utilizar o imóvel como garantia do financiamento. Necessariamente, o proprietário será incluído no contrato.
Qual o valor mínimo do imóvel?
Não há valor mínimo para o imóvel a ser utilizado como garantia.
Ao realizar a simulação, o site indicará o valor máximo de linha de crédito possível, de acordo com o valor estimado do imóvel.
Como é feita a avaliação do imóvel?
Para fazer a solicitação em nosso site, basta uma estimativa do valor de mercado. Caso a análise de crédito seja aprovada, será realizado um laudo técnico do imóvel. Essa avaliação é feita por uma empresa terceirizada, a Galache Engenharia, de acordo com normas estabelecidas pela Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT).
Em resumo, essa etapa tem como objetivo avaliar as instalações do imóvel, seus riscos ambientais e estimar o seu valor de mercado. O custo dessa avaliação pode ser incluído na sua linha de crédito.
Como é o contrato?
A garantia do imóvel é feita por meio de um contrato de alienação fiduciária, registrado em cartório. O imóvel permanece alienado até que o financiamento seja totalmente quitado.
Sobre a avaliação de renda
Na linha de crédito com imóvel em garantia, o imóvel funciona como um seguro do financiamento. Esse seguro é o último recurso a ser acionado em caso de inadimplência. Para garantir que as parcelas propostas estejam adequadas à sua realidade financeira, é realizada a análise de renda.
Você pode incluir até 4 proponentes para somar a renda mínima necessária para o seu financiamento. Eles também serão incluídos no contrato. A renda do proprietário do imóvel pode ou não ser contabilizada.
Idade dos proponentes
A idade de um proponente somada ao prazo total do seu financiamento não pode ultrapassar 80 anos.
Exemplo: se o empréstimo for pago em 10 anos, a idade máxima do responsável financeiro seria de 80 – 10 = 70 anos.
Etapas da solicitação
São 3 etapas
- Pedido e simulação: após a solicitação no site, basta aguardar o contato da nossa equipe;
- Pré-análise: 24 a 48 horas para checarmos se podemos prosseguir. Já possibilita uma resposta preliminar sobre a viabilidade da sua linha de crédito;
- Análise de crédito: alguns dias para nosso banco parceiro analisar tudo direitinho. A última etapa é a avaliação do imóvel;
Liberação dos recursos e utilização
Os recursos são liberados em conta corrente de um dos proponentes.
Você pode decidir por utilizar sua linha de crédito de uma só vez ou então utilizar da forma que quiser, em até 5 anos.
Tempo de liberação da linha de crédito
Em geral, em torno de 45 dias após iniciada a solicitação.
Documentos necessários
Para iniciar sua solicitação não será necessário nenhum documento. Na pré-análise, precisaremos apenas do documento de identidade das pessoas que estiverem no contrato.
Para a análise de crédito, os documentos solicitados podem variar. Nesse momento, você contará com todo suporte de seu assessor para te auxiliar. Mas, via de regra, os documentos necessários são:
Pessoais
- Certidão de estado civil – certidão de casamento para casados ou de nascimento para solteiros;
- Comprovante de endereço;
Comprovação de renda
- Declaração do imposto de renda com recibo de envio;
- Holerites dos últimos 3 meses – para assalariados;
- Extratos bancários dos últimos 3 meses – para autônomos e profissionais liberais;
- Contra-cheques dos últimos 3 meses – para aposentados;
Imóvel
- Matrícula do imóvel;
- IPTU;
Uma dica importante: a melhor maneira de agilizar sua análise de crédito é enviar os documentos rapidamente e de maneira organizada.
Vantagens e desvantagens desse tipo de linha de crédito
- Taxa de juros mais baixa
- Possibilidade de utilizar um prazo maior para pagar
Além disso, em caso de venda do imóvel, é uma maneira de ter um alívio financeiro até encontrar uma boa oferta de compra e, assim, evitar uma venda por um preço mais baixo que o desejado.
A desvantagem é que para iniciar esse tipo de linha de crédito, existem custos com cartório e avaliação do imóvel. Porém, esses custos são pequenos tendo em vista a economia proporcionada pela menor taxa de juros e maior prazo para pagar.
A melhor maneira de entender como ficaria sua linha de crédito é fazendo uma simulação.
Saiba mais:
